Assurance de Prêt

Assurance Prêt Immobilier

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MAJOR Courtage, votre courtier en assurance prêt immobilier

MAJOR Courtage, courtier spécialisé en assurance de prêt, met à votre disposition un conseiller dédié pour vous accompagner dans la mise en place d’un contrat d’assurance. Votre conseiller négocie pour vous les prix des meilleures assurances, auprès de +30 compagnies. Il s’assure que les garanties de l’assurance sont parfaitement adaptées à vos besoins et en assure le suivi de votre contrat dans le temps.


Jérémy BERT, fondateur de MAJOR Courtage

Frais de dossier

offerts pour un nouveau prêt

Vous êtes en train de négocier un prêt immobilier avec votre banque pour votre résidence principale ou résidence secondaire ? Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance de prêt immobilier ? Comment trouver la couverture la plus couvrante et négocier la meilleure tarification ? Quelles sont les lois en vigueur dans l’assurance de prêt ?

Comment trouver une assurance de prêt immobilier pour son emprunt ?

L’assurance de prêt pour résidence principale ou secondaire est un contrat qui vous protège en cas de décès ou d’invalidité permanente totale. Ce contrat d’assurance crédit immobilier est exigé par la banque pour s’assurer du remboursement du capital prêté.

Pour trouver une assurance de prêt au moment de votre demande de crédit, aussi bien crédit immobilier que crédit à la consommation, 2 possibilités s’offrent à l’emprunteur :

  • prendre l’assurance groupe de sa banque.
  • choisir une assurance individuelle, appelée aussi «délégation d’assurance».

MAJOR Courtage vous accompagne à tous les stades de votre contrat d’assurance. Un Conseiller dédié se charge du suivi de votre contrat afin de vous offrir un accompagnement dans la durée. Nous négocions pour vous les meilleures conditions tarifaires auprès des Compagnies les plus couvrantes parmi + de 30 Assureurs partenaires.

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MAJOR Courtage, courtier assurance prêt immobilier, vous accompagne dans la souscription à l’assurance de prêt. Notre cabinet de courtage spécialisé en Assurance Emprunteur 100% indépendant qui défend vos intérêts pour vous apporter le meilleur service. Nos partenariats avec les plus grands assureurs en crédit immobilier vous permettront de bénéficier des meilleures offres adaptées a chaque profil, au meilleur prix. Contactez-nous au 06 67 81 90 24

Quelles sont les lois à connaître pour l’assurance crédit immobilier ?

Vous disposez des mêmes droits pour le financement de votre résidence principale ou votre résidence secondaire.

Retenons que :

- la loi Lagarde vous offre le libre-choix de votre assurance de prêt lors de la souscription de votre crédit immobilier (la vente liée étant interdite en France, cela s’applique également aux établissements bancaires) ;

- la loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat d’assurance de prêt n’importe quand après sa souscription à compter de septembre 2022. Cette loi offre également aux emprunteurs ayant un encours de prêt immobilier inférieur à 200 000 € et moins de 60 ans en fin de prêt de bénéficier d’un avantage de taille : l’absence de formalité médicale à l’adhésion. Cette loi redonne donc le pouvoir de négociation aux emprunteurs. 

Pour avoir le droit de déléguer votre assurance emprunteur vers une compagnie d’assurance extérieure, les garanties proposées par cette autre assurance devront être au moins équivalentes à celles de votre banque. Vous devez présenter à votre banque un devis qui détaille toutes les garanties, accompagné des conditions générales.

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Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt ?

Les garanties de base d’assurance de prêt sont les suivantes :

  • Garantie Décès / Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (DC/PTIA) (la perte totale et irréversible de l’autonomie est toujours assimilée au DC. Dans cette situation l’assurance prend en charge le capital restant dû.)

Les garanties optionnelles :

  • Garantie Interruption Temporaire de Travail (arrêt de travail) (l’interruption Temporaire de Travail (ITT) est une garantie optionnelle qui prend en charge le remboursement des échéances de prêt pendant la durée de l’ITT.)
  • Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT). L’Invalidité Permanente Totale c’est lorsque le taux d’invalidité est supérieur à 66% mais pas besoin de l’aide d’une tierce personne pour effectuer les AVQ. Cette garantie prend en charge le remboursement des échéances de prêt.
  • Garantie Invalidité Permanente Partiel (IPP) (L’Invalidité Permanente Partiel intervient lorsque le taux d’invalidité est compris entre 33% et 66%. La garantie IPP remboursement d’une quote-part des échéances de prêt.
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Le coût de l’assurance de prêt est établi en fonction des probabilités de survenance du risque (décès, invalidité, incapacité) et du montant et de la durée du crédit. Plusieurs facteurs interviennent donc dans le calcul de l’assurance de prêt : les caractéristiques du prêt (durée, montant, taux du prêt, etc), l'âge de l'emprunteur, les pratiques sportives, l'état de santé et l'activité professionnelle de l'emprunteur. Certaines situations représentent des risques aggravés de santé, pouvant donner lieu à surprime, exclusions de garanties et même refus d'assurance, la couverture choisie : garanties, délais de franchise, etc. Voici les taux moyens selon l'âge :

Age de l'emprunteur Taux d'assurance prêt immobilier
30 ans entre 0,08 % et 0,12 %
36 ans entre 0,13 % et 0.15 %
55 ans entre 0,25 % et 0.32 %
65 ans entre 0.45 % et 0,55 %

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Notre équipe d'experts s'engagent à vous trouver la meilleure assurance selon vos besoins.

Nous serons votre seul intermédiaire de la souscription du contrat à la gestion.

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FAQ concernant l'assurance de prêt ?

  • Pourquoi faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier ?

    Un courtier en assurance de prêt est un intermédiaire entre l'organisme assureur et le particulier qui cherche une assurance pour couvrir son prêt immobilier. Dans la majorité des cas, le courtier collabore avec différents organismes de prêt et assure auprès d'eux les négociations des taux les plus intéressants. Expert dans le domaine le courtier va être à même de comparer les nombreuses offres et obtenir un taux préférentiel à son client, voire une économie significative. Faire appel à lui permet d'obtenir ce qui nous correspond le mieux et de gagner beaucoup de temps, car il réalise un travail de comparateur en un temps record, et avec une parfaite maîtrise. Selon certains organismes de consommation, tel "Que choisir", un courtier peut vous faire économiser entre 12 000 € et 15 000 € sur le coût global de l'assurance prêt.

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  • Comment changer d'assurance de crédit immobilier ?

    Vous avez le droit de changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment durant la première année, puis à chaque échéance en respectant un préavis de 2 mois. Le changement d'assurance emprunteur est gratuit, mais subordonné à l'équivalence de niveau de garanties : le nouveau contrat doit présenter des garanties au moins équivalentes à celles du contrat initial.

  • Quelles sont les lois à connaître pour le changement d’assurance emprunteur ?

    Vous disposez des mêmes droits pour le financement de votre résidence secondaire que pour celui de votre résidence principale.


    Retenons que :


    la loi Lagarde vous offre le libre-choix de votre assurance de prêt lors de la souscription de votre crédit immobilier (la vente liée étant interdite en France, cela s’applique également aux établissements bancaires) ;

    la loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat d’assurance de prêt n’importe quand après sa souscription à compter de septembre 2022. Cette loi offre également aux emprunteurs ayant un encours de prêt immobilier inférieur à 200 000 € et moins de 60 ans en fin de prêt de bénéficier d’un avantage de taille : l’absence de formalité médicale à l’adhésion. Enfin, elle fixe le droit à l’oubli pour les personnes atteintes de pathologies lourdes (hépatites et cancers) à une durée de 5 ans au lieu de 10 ans antérieurement.

  • Comment résilier son assurance de prêt immobilier ?

    Durant la première année du prêt immobilier, le préavis de résiliation du contrat d'assurance est de 15 jours avant la date d'anniversaire de la signature de l'offre de prêt (loi Hamon). Au-delà, vous disposez de 2 mois avant la date butoir pour faire votre demande de résiliation (amendement Bourquin). Chaque année, l'assureur ou la banque doit vous informer de cette date.

    L’assurance choisie doit présenter des garanties équivalentes à celles de l’assurance de prêt immobilier proposée par votre banque. 


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