Bien préparer sa retraite
Les conseillers en
gestion de patrimoine
MAJOR Courtage vous proposent des solutions adaptées à votre profil pour bien préparer votre retraite. Bilan patrimonial gratuit.
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Votre conseiller certifié
est à votre écoute
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+ de 30 acteurs de référence sur le marché de gestion de patrimoine
Préparez votre retraite !
Avec notre conseiller en gestion de patrimoine de MAJOR Courtage, vous bénéficiez d'un accompagnement pour préparer votre retraite et des services suivants :
- Établir un bilan patrimonial en fonction de votre situation professionnelle, économique
- Préparer votre retraite: constituer des compléments de revenus le moment venu, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux pendant que vous travaillez
Nos experts et notre bilan patrimonial gratuit vous aident à
préparer pleinement votre retraite.
Quelles solutions pour optimiser et préparer sa retraite ?
Des produits d'épargne, tels que l'Assurance Vie ou le Plan d'Epargne Retraite (PER), vous permettent de compléter votre pension. Différents dispositifs ont été mis en place pour vous aider à anticiper l'arrêt de vos revenus professionnels et à maintenir votre niveau de vie. Grâce à ces solutions, vous vous constituez un capital pour votre retraite.
Placement préféré des Français
L'assurance-vie, le placement le plus souple et efficace pour votre épargne. Ce placement vous permet :
- compléter vos revenus à la retraite
- protéger ses proches en cas de décès ou également servir de garantie pour un prêt.
- bénéficier d'une fiscalité intéressante après 8 ans de détention du contrat
- transmettre un capital aux bénéficiaires de votre choix
- optimiser fiscalement la transmission de son patrimoine
PER
Plan Épargne Retraite
Le plan d'épargne retraite (PER) est un produit d'épargne à long terme. Le PER est un dispositif qui vous permet de préparer votre retraite tout en baissant votre revenu imposable. Vous bénéficierez de nombreux avantages en prévision de votre retraite:
- avantage fiscal
- sortie flexible : en rente viagère ou en capital
- déblocage anticipé possible
- le Plan Épargne Retraite simplifie et remplace PERCO, PERP, contrat Madelin et article 83
Nos partenaires en gestion de patrimoine
Quelles sont les stratégies pour préparer sa retraite?
Vous voulez savoir combien d'argent supplémentaire vous avez besoin pour vivre une retraite confortable? Souhaitez-vous pouvoir la préparer de manière optimale et trouver le meilleur placement ?
Pour bien préparer sa retraite, il est préférable de
diversifier ses placements, car il faut généralement au moins 20 ans pour
constituer une épargne suffisamment robuste pour sa retraite. Il est optimal de commencer jeune dès le début de sa vie professionnelle afin d’investir dans l'immobilier,
générant ainsi des revenus complémentaires stables ou une appréciable plus-value lors de la vente. À partir de l'âge de 50 ans, il est plutôt recommandé de convertir son patrimoine immobilier en
produits financiers qui offrent cependant une meilleure rentabilité.
Pour financer sa retraite il est recommandé :
- diversifier ses placements
- débuter jeune afin d’investir dans l'immobilier
- à partir de 50 ans
transformer son patrimoine immobilier en produits financiers: l'assurance vie,
PER.
4 raisons de faire appel aux experts MAJOR Courtage pour préparer votre retraite :
- Dès votre premier rendez-vous avec notre expert, votre bilan complet vous est offert, une attention particulière qui nous permet de mieux vous connaître afin de vous délivrer une solution adéquat à vos besoins
- Le bilan patrimonial est réalisé par des conseillers certifiés.
- MAJOR Courtage s’engage sur toute la durée de votre projet et vous apporte ses conseils efficaces.
- Votre conseiller sera votre interlocuteur privilégié du début à la fin.
Contactez-nous au 06 67 81 90 24
ou
contact@majorcourtage.fr
Les étapes clés d'une retraite bien planifiée
Pour se préserver de la baisse de revenus survenant au moment de la retraite, il est indispensable d’établir un plan de financement. En effet, les difficultés financières en cas de maladie ou de décès sont écartées, mais cela ne signifie pas que vous pourrez profiter de votre retraite comme vous le souhaitez, en tout cas, pas sans revenus supplémentaires. Afin de bien préparer sa retraite, il est important de respecter certaines règles de base :
- devenez propriétaire de votre résidence principale.
- placez de l’argent sur un produit qui est rentable à long terme tel que l’Assurance Vie.
- ouvrez un produit d’épargne spécifique
comme
Plan d’Epargne Retraite - PER, simple, flexible et rémunérateur, le PER vous permet à la fois de réduire votre impôt et de préparer un complément de revenu pour votre retraite.
Faites appel à un conseiller en gestion de patrimoine
Bénéficiez d’un échange bienveillant et gratuit sur vos projets avec MAJOR Courtage, votre courtier spécialisé dans le conseil et la gestion de patrimoine et placements financiers et obtenez des meilleures conseils. Contactez-nous au 06 67 81 90 24
Faites fructifier votre patrimoine avec un système de placement dans les produits d'épargne:
l'Assurance Vie ou le Plan d'Epargne Retraite (PER)
Qu'est-ce que l'assurance vie ?
L'assurance vie est un contrat conclu entre un souscripteur et un assureur, qui permet d’épargner et d’investir. Le souscripteur verse des primes qui sont placées sur différents produits financiers dans le but de générer et de percevoir des intérêts. Le souscripteur paye aussi des frais à l'organisme qui gère son assurance vie. En souscrivant un contrat d’assurance-vie, le souscripteur se constitue une épargne sous forme de rente ou de capital.
Vous choisissez vous-même la durée de votre contrat d'assurance vie.
- Si vous êtes toujours en vie à la fin du contrat, l'assureur vous verse une rente ou un capital.
- Si vous décédez avant la fin du contrat, l'assureur verse une rente ou un capital aux bénéficiaires que vous avez désignés.
Le taux de rendement de votre assurance vie dépend du support que vous choisissez, il y a deux types de supports :
- fonds en euros, dont le taux de rendement est fixé annuellement et qui vous offre la possibilité de constituer une épargne sécurisée, car les fonds euros garantissent le capital investi par le souscripteur.
- unités de compte, dont la
valeur n’est pas garantie, la valeur dépend de l’évolution à la hausse comme à la baisse des marchés financiers. Ces supports vous permettent d’investir sur les marchés financiers et ainsi de profiter d’un potentiel de performance.
Quel est l'intérêt d'avoir une assurance vie ?
Un contrat assurance vie : placement le plus souple et efficace pour votre épargne.
Considérée principalement comme un moyen d'investir, l'assurance vie offre en réalité la possibilité de mener à bien de nombreux projets. Vous pouvez souscrire un contrat assurance-vie pour :
- Préparer votre retraite en vous constituant durant votre vie active un complément de revenus qui vous sera restitué sous la forme d’un capital ou d’une rente
- Anticiper la transmission de l'épargne du contrat aux bénéficiaires de votre choix dans un cadre fiscal spécifique à votre décès, ils bénéficieront d'un abattement de 152 000 € chacun
- Sécuriser et valoriser votre capital en investissant dans un fonds en euros en plus de votre épargne bancaire et de votre épargne salariale
- Investir sur les marchés et diversifier vos investissements grâce aux unités de compte, tout en espérant un potentiel de performance plus important pour votre épargne selon l’évolution à la hausse ou à la baisse des marchés financiers ;
- Financer partiellement ou intégralement
vos futurs projets :
achat immobilier, voyages, paiement des études de vos petits-enfants, etc.
Qu'est-ce qu'un PER (Plan d'Epargne Retraite)?
Le plan d'épargne retraite (PER) est un produit d'épargne à long terme. Il a été mis en place par la loi PACTE et remplace les anciens placements d'épargne retraite : le PERP (Plan d'épargne retraite populaire) et les contrats Madelin, les Perco et les Prefon. Ces derniers ne sont, en effet, plus commercialisés depuis octobre 2020.
PER vous permettent de vous constituer progressivement une épargne et d’améliorer vos revenus à la retraite, tout en réduisant vos impôts. Plan d'Epargne Retraite (PER) vous fait profiter de nouveaux avantages :
- vous pouvez regrouper l’ensemble de votre épargne retraite sur un seul et même contrat, y compris si vous changez d’entreprise ou de statut (salarié, indépendant, etc.) ;
- vous pouvez réaliser des transferts entre les différents PER (PER Individuel, PER Collectif et PER Obligatoire) et depuis vos anciens contrats retraite (PERP, Madelin, etc.) dans des conditions avantageuses ;
- votre épargne peut-être débloquée de manière anticipée dans davantage de situations, notamment en cas d’achat de votre résidence principale ;
- une fois à la retraite, vous pouvez désormais récupérer votre épargne sous la forme d’un capital, d’une rente ou d’une combinaison des deux
Quel est l'intérêt d'avoir un PER ?
Avec un contrat PER, vous pouvez générer, pendant votre vie active, un complément de revenu intéressant avec des avantages fiscaux.
- Supports disponibles : votre épargne est versée dans une ou différentes classes d’actif: fonds euro garantis ou d'unités de compte non sécurisées, regroupant des fonds en actions ou en immobilier. La plus-value s'ajoute donc à votre capital.
- Un contrat d’épargne ouvert à tous : quel que soit votre statut (salarié, indépendant, demandeur d’emploi, etc.), votre âge ou le montant de vos revenus.
- Des versements libres : vous pouvez alimenter votre épargne retraite par des versements volontaires, et ce, quand vous en avez envie.
- Mode de gestion : vous choisissez, à l'ouverture du contrat, votre mode de gestion: gestion pilotée, gestion libre
- Avantage fiscal : vous pouvez déduire chaque année, et pendant toute votre vie active, les montants versés sur votre PER de votre revenu imposable. Cela concerne maximum 10 % des revenus.
- Protection en cas de décès avant votre retraite
: les sommes de votre contrat PER sont reversées aux bénéficiaires désignés au contrat. Ils profitent un abattement de droits de succession de 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant vos 70 ans.
Préparer sa retraite grâce à l'investissement en SCPI
Placer son argent dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) représente également une stratégie judicieuse pour anticiper sa retraite et et diversifier son patrimoine. En achetant des parts de SCPI, vous vous assurez des rendements moyens supérieurs à 4 % sans gestion particulière du bien. De plus, il est possible d'intégrer les parts de SCPI à votre contrat d’assurance vie. Une bonne manière de préparer sa retraite en profitant d'avantages fiscaux.
Qu'est-ce que la SCPI ?
La SCPI, ou Société Civile de Placement Immobilier, est un moyen plus facile d'investir dans l'immobilier locatif. Au lieu d'acheter un bien immobilier individuellement, vous devenez un associé d'un groupement d'épargnants. Cela signifie que vous êtes propriétaire indirectement et collectivement d'un portefeuille d'immeubles locatifs. La SCPI est également connue sous le nom de "pierre papier".
Les avantages de la SCPI pour la préparation de la retraite
Investir dans une SCPI présente de nombreux avantages pour la préparation de votre retraite.
- Diversification : En investissant dans une SCPI, vous pouvez diversifier votre patrimoine en ayant accès à un portefeuille d'immeubles locatifs.
- Accessibilité financière : Chacun peut investir en fonction de ses moyens, que ce soit en payant comptant ou en recourant à un crédit immobilier.
- Tranquillité d'esprit : Vous n'avez pas à vous occuper de la gestion de votre bien, c'est le gérant de la SCPI qui s'en charge. Il prend en charge toutes les démarches administratives et collecte également les loyers.
- Revenus complémentaires : Les investissements en SCPI permettent de toucher régulièrement des revenus complémentaires grâce aux loyers perçus. Cela peut être un véritable atout pour maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite.
- Rendement : Les SCPI offrent généralement un taux de rendement supérieur à 4%, ce qui en fait un investissement attractif.
la SCPI - un placement à envisager sur le long terme
Il est important de noter que l'investissement en SCPI est un placement à envisager sur le long terme. Pour que votre investissement porte ses fruits, il est recommandé d'y investir pendant au moins huit à dix ans en moyenne.
En conclusion, l'investissement en SCPI peut être une solution intéressante pour préparer sa retraite. Grâce à la diversification, à l'accessibilité financière et à la tranquillité d'esprit qu'il offre, il permet aux particuliers d'investir dans l'immobilier locatif sans les contraintes de la gestion quotidienne. De plus, les revenus complémentaires générés par les loyers peuvent contribuer à maintenir votre niveau de vie une fois que vous atteignez l'âge de la retraite. Toutefois, il est essentiel de prendre en compte le caractère à long terme de cet investissement pour en tirer pleinement profit.
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