Stratégies efficaces pour réduire ses impôts

En France, la pression fiscale augmente continuellement, incitant chaque contribuable à chercher des moyens adaptés à sa situation et à son profil pour diminuer le montant de son impôt sur le revenu. Faisons un tour d'horizon des différentes stratégies pour diminuer ses impôts en utilisant la défiscalisation.

Afin de réduire vos prélèvements et d’optimiser votre patrimoine, diverses solutions de défiscalisation sont disponibles qu’elles soient immobilières ou financières. 

1. Le contrat d’Assurance-Vie
2. Le Contrat de Capitalisation
3. Le PER (plan d’épargne retraite)
4. Investissement dans les FCPI ou les FIP
5. Défiscalisation immobilière (divers dispositifs légaux existent permettant de bénéficier d’une réduction d’impôts)
6. Effectuer des travaux dans sa résidence principale
7. Faire un don à une ou plusieurs associations
   

1. Assurance-vie

Un contrat assurance vie : placement le plus souple et efficace pour votre épargne. L’assurance-vie est le produit d’épargne préféré des Français. Avec sa fiscalité très attrayante, elle est un outil formidable pour défiscaliser et payer moins d’impôts.

Considérée principalement comme un moyen d'investir, l'assurance vie offre en réalité la possibilité de mener à bien de nombreux projets. Vous pouvez souscrire un contrat assurance-vie pour :

• Préparer votre retraite en vous constituant durant votre vie active un complément de revenus qui vous sera restitué sous la forme d’un capital ou d’une rente
• Anticiper la transmission de l'épargne du contrat aux bénéficiaires de votre choix dans un cadre fiscal spécifique à votre décès, ils bénéficieront d'un abattement de 152 000 € chacun
• Sécuriser et valoriser votre capital en investissant dans un fonds en euros en plus de votre épargne bancaire et de votre épargne salariale
• Investir sur les marchés et diversifier vos investissements grâce aux unités de compte, tout en espérant un potentiel de performance plus important pour votre épargne selon l’évolution à la hausse ou à la baisse des marchés financiers ;
• Financer partiellement ou intégralement vos futurs projets : achat immobilier, voyages, paiement des études de vos petits-enfants, etc.
  

🟡 En savoir plus sur l’imposition de l’assurance-vie

Zoom sur les différences entre le Contrat de capitalisation et l'Assurance-vie 

3. Plan Épargne Retraite (PER)

Le plan d'épargne retraite (PER) est un produit d'épargne à long terme. Il a été mis en place par la loi PACTE et remplace les anciens placements d'épargne retraite : le PERP (Plan d'épargne retraite populaire) et les contrats Madelin, les Perco et les Prefon. Ces derniers ne sont, en effet, plus commercialisés depuis octobre 2020.

PER vous permettent de vous constituer progressivement une épargne et d’améliorer vos revenus à la retraite, tout en réduisant vos impôts.

Par son fonctionnement, le contrat PER Individuel vous permet de vous constituer une épargne retraite, tout en profitant de nombreux avantages.

• Une opportunité unique pour maximiser votre économie d’impôt : En effet, ce que vous versez sur votre PER peut être déduit de votre revenu imposable, dans la limite de 10% de votre salaire net annuel et au maximum 32 909 € de vos revenus imposables en tant que salarié et jusqu'à 82 272 € en tant qu'indépendant
• Des transferts avec des frais réduits : en transférant un contrat d'assurance de plus de 8 ans vers votre PER, vous bénéficiez d'un doublement des abattements prévus.  Lors d'un transfert depuis ou vers un autre PER, les frais facturés sont ≤ 1 % de l'épargne constituée. Si vous êtes titulaire d'un contrat d'épargne depuis au moins 5 ans, le transfert est gratuit.
• Une valorisation de votre épargne : contrairement aux livrets bancaires (Livret A, Livret de développement durable et solidaire, etc.), votre contrat PER vous donne un potentiel de rendement plus important via les supports en unités de compte, tout en maîtrisant le risque de vos investissements.
  

🟡 En savoir plus sur la  fiscalité du PER

4. Investissement via FIP et FCPI pour réduire vos impôts

Vous pouvez investir dans ces sociétés non cotées, comme des PME et PMI, grâce à trois types de fonds de capital-investissement :

• les FCPI (fonds communs de placement dans l’innovation), qui sont investis en titres de sociétés innovantes non cotées en bourse à hauteur de 60% minimum,
• les FIP (fonds d’investissement de proximité), qui sont investis dans des PME régionales non cotées en bourse à hauteur de 60% minimum.

Les investissements en FIP et FCPI permettent de contribuer au développement des PME-PMI régionales innovantes tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt.

Les FIP et FCPI sont des investissements à durée déterminée. Le capital est bloqué pendant 5 ans pendant lesquels il est impossible d’effectuer de rachat sauf en cas de licenciement, invalidité de 2^ème ou 3^ème catégorie ou décès. Investir en FIP et FCPI est un placement à risque, ni le capital ni le rendement ne sont garantis.

Les investissements en FIP et FCPI bénéficient d’un dispositif d’incitation fiscale :

• Réduction d’impôt sur le revenu de 18 % du montant investi, plafonné à 12 000 € pour une personne seule ou 24 000 € pour un couple, soit 2 160 € ou 4 320 € l’année de la souscription
• Exonération des plus-values mais pas des prélèvements sociaux
  

Comment investir dans des FCPI et FIP ?

Vous pouvez acheter des parts de fonds de capital-investissement avec un compte-titres, un PEA et un PEA PME-ETI(selon l’éligibilité des fonds) et parfois sous forme d’unités de compte dans un contrat d’assurance-vie.

6. Effectuer des travaux dans sa résidence principale

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