Courtier Prévoyance Commerçant
MAJOR Courtage vous aide à trouver le produit d’assurance adapté à vos besoins.
Courtier en solutions de prévoyance (assurance maintien de revenu, protection invalidité et assurance décès) pour protéger les indépendants: TNS, auto-entrepreneurs, professions libérales, chef d'entreprise, particuliers
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Des formalités médicales simples. Étude personnalisée et gratuite.
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meilleurs contrats (Swisslife, Abeille, April, etc..)
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MAJOR Courtage, votre courtier Prévoyance Commerçant Saint Etienne
MAJOR Courtage, courtier Prévoyance commerçant Saint Etienne possède une solide expérience et une expertise approfondie en matière de prévoyance pour les architectes, ostéopathes, artisans, commerçants, avocats, chirurgiens dentistes, experts comptables, kinés, infirmiers, médecins, notaires, pharmaciens, sages-femmes, vétérinaires. Nous comprenons les besoins spécifiques des indépendants et nous pouvons vous aider à choisir une assurance prévoyance adaptée à votre situation. Si besoin nous pouvons aussi vous aider avec votre mutuelle. Nous travaillons avec plus de 30 acteurs de référence sur le marché de l’assurance. Nos experts conseillent et accompagnent des clients dans la région Auvergne-Rhône-Alpes. En 2023 nous avons accompagné plus de 130 indépendants de tous les profils dans leur recherche de prévoyance. Découvrez notre Cabinet de courtage à Saint-Étienne, n’hésitez pas à nous contacter.
Jérémy BERT, fondateur de MAJOR Courtage
Nous tenons compte des spécificités de votre Régime Obligatoire
Le régime obligatoire Commerçants – Sécurité sociale des indépendants. La Sécurité sociale des indépendants définit l’organisation mise en place pour gérer la protection sociale des travailleurs indépendants. Elle remplace le régime social des indépendants (RSI). Bénéficiaires : artisans, commerçants, micro-entrepreneurs et professionnels libéraux non rattachés à un régime spécifique
Quelles sont les prestations versées par le Régime Obligatoire (RO) aux Commerçants ?
INCAPACITÉ (ARRÊT DE TRAVAIL)
Les professionnels affiliés à la SSI peuvent bénéficier d’une indemnité journalière versée par la CPAM, après un délai de carence de 3 jours. Cette indemnité est égale à 1/730ème du revenu annuel moyen des 3 dernières années. Elle ne peut être ni supérieure à 60,26 € par jour (soit PASS/730) et ni inférieure à :
- 5,76 € par jour (soit 10% de la moyenne de 3 derniers PASS/730) pour les micro-entrepreneurs,
- 24,11 € par jour (soit 40% du PASS/730) pour les indépendants classiques.
La période d’indemnisation s’étend au maximum à :
- 360 jours sur une période glissante de 3 années en cas d’arrêt maladie au titre d’une ou plusieurs maladies,
- 3 ans en cas d’arrêt maladie prescrit au titre d’une Affectation de Longue Durée (ALD) ou de Soins de Longue Durée (SLD).
INVALIDITÉ
PENSION D’INVALIDITÉ TOTALE (en cas d’invalidité totale et définitive): le montant de la pension est égal à 50% du revenu annuel moyen des 10 meilleures années. La pension ne peut être ni inférieure à 8 359,68 € et ni supérieure à 21 996 € par an. Elle est majorée de 1 210,90 € par mois si l’état de l’assuré nécessite l’aide d’une tierce personne pour l’assister dans les gestes essentiels de la vie courante. (N = taux d’invalidité reconnu)
PENSION D’INVALIDITÉ PARTIELLE (en cas d’incapacité partielle au métier) : le montant de la pension est égal à 30% du revenu annuel moyen des 10 meilleures années. La pension ne peut être ni inférieure à 5 933,64 € et ni supérieure à 13 197,60 € par an.
Pour bénéficier de la pension d’invalidité, le professionnel doit être affilié au moins 12 mois et avoir
cotisé un revenu d’activité annuel moyen au moins égal à 10 % de la moyenne annuelle des plafonds de
sécurité sociale de ces 3 années.
DÉCÈS
CAPITAL DÉCÈS :
Pour les ayants droit d’un professionnel actif : 8 798,40€ (correspond à 20% du PASS)
Pour les ayants droit d’un professionnel retraité : 3 519,36 € (correspond à 8% du PASS)
Un capital supplémentaire de 2 199,60 € (correspond à 5% du PASS) est versé aux orphelins.
RENTE CONJOINT : aucune rente n’est servie
RENTE ÉDUCATION : aucune rente n’est servie
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Pourquoi les Commerçants devraient-ils souscrire un contrat de prévoyance?
Avez-vous pris le temps de prendre en compte les risques potentiels qui pourraient avoir un impact sur votre vie personnelle? Votre métier vous rend particulièrement dépendant de votre condition physique, il est donc essentiel de bien vous protéger en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité car les prestations prévues par le Régime Obligatoire (RO) sont limitées. Souscrire à un contrat de prévoyance peut s'avérer essentiel pour protéger financièrement votre famille et vous-même en cas de maladie ou d'accident.
- Anticiper les Aléas de la Vie Professionnelle
En tant que pilier de votre entreprise, votre absence prolongée suite à une maladie ou un accident peut mettre en péril vos revenus et, par extension, ceux de votre foyer. La prévoyance de base, souvent liée aux cotisations obligatoires, ne suffit généralement pas à couvrir les besoins en cas d'incapacité de travail. Ainsi, un contrat de prévoyance adapté vous permet de sélectionner les garanties en fonction de vos besoins spécifiques, tout en bénéficiant des avantages fiscaux de la loi Madelin, sous certaines conditions.
- Garanties Essentielles pour une Protection Complète
Un contrat de prévoyance pour travailleur non salarié offre diverses garanties pour assurer votre stabilité financière en cas d'incidents. Les indemnités journalières compensent la perte de revenus pendant votre période d'incapacité de travail. De plus, la garantie d'indemnités de remboursement des frais professionnels couvre les charges fixes telles que les salaires, les loyers, et autres frais professionnels.
En cas d'invalidité permanente, partielle ou totale, une rente est versée pour garantir un revenu continu jusqu'à la retraite. De même, en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), des capitaux sont prévus pour soutenir financièrement vos proches. Vous avez la possibilité de désigner des bénéficiaires et de planifier des rentes éducation ou de conjoint pour maintenir leur niveau de vie.
- Avantages Fiscaux Attrayants
Les cotisations des contrats de prévoyance peuvent être déductibles de votre revenu professionnel dans certaines conditions, notamment avec les offres relevant de la loi Madelin. Cependant, il est crucial de noter que les cotisations pour les garanties de capital décès ou d'invalidité totale ne sont pas éligibles à ce régime fiscal.
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Que garantissent les contrats Prévoyance ?
Prévoyance Indépendants est une offre de prévoyance complète et modulable. Pour adhérer à la Prévoyance Indépendants vous devez :
- Exercer une activité professionnelle en tant que TNS ou de professionnel libéral, y compris profession paramédicale; conjoint collaborateur, mandataire social regroupant l’une des fonctions suivantes : président ou dirigeant de SA, SAS, SASU, SELAS ou SELAFA ou gérant minoritaire ou égalitaire de SARL ou SELARL.
- Être âgé de moins de 63 ans (dérogation possible).
Qu’est ce qui est assuré par un contrat de Prévoyance Indépendants ?
En cas de décès ou Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) :
- Capital décès ou PTIA : somme versée en une seule fois à votre (vos) bénéficiaire(s) désigné(s).
- Capital décès accidentel.
- Versement d’un capital aux enfants à charge en cas de décès simultané du conjoint dans les 24 mois
- Versement d’une rente éducation, évolutive en fonction de l’âge de l’enfant, en cas de décès ou de PTIA
- Rente viagère de conjoint : rente versée à votre conjoint jusqu’au décès de ce dernier.
En cas d’arrêt de travail:
- Maintien de revenus : incluant deux couvertures en cas de perte de revenus :
1) indemnités journalières versées en cas d’incapacité temporaire totale de travail ou en cas de mi-temps thérapeutique
2) rente versée en cas d’incapacité de travail permanente, totale ou partielle.
- Frais généraux : indemnités journalières garantissant le remboursement des frais généraux de l’entreprise.
- Couverture de la grossesse pathologique et forfait maternité
- Dividendes : indemnités journalières versées pour garantir le maintien de votre rémunération issue des dividendes. Cette garantie est réservée aux gérants et associés visés à l’article 62 du Code général des impôts.
- Des garanties d’assistance :
Garde des enfants, assistance psychologique Aide-ménagère…
Prévoyance TNS, freelances, professions libérales, chef d'entreprise
Garantie des Accidents de la Vie
Contrat d’assurance dont l’objectif est de permettre l’indemnisation rapide et complète versée avant toute recherche d’une éventuelle responsabilité en cas de dommages corporels accidentels importants de la vie privée. Important : possibilité de souscrire jusqu’à 75 ans inclus.
Les accidents de la vie, qu’est-ce que c’est ?
Les accidents de la vie courante concernent les traumatismes non intentionnels qui surviennent :
- à la maison ou aux abords immédiats (accidents domestiques tels que chute d’une échelle, brûlure en cuisinant, coupure en jardinant) ;
- à l’extérieur (accident médical, catastrophe naturelle, agression, attentat) ;
- dans un cadre scolaire (chute dans la cour, blessure en jouant…) ou lors de la pratique sportive, pendant les vacances ou les loisirs.
Points forts
- Un contrat innovant qui a pour vocation de protéger l’assuré et sa famille des conséquences des accidents de la vie privée qui entraînent une incapacité permanente ou un décès (pertes de revenus, frais d’aménagement du cadre de vie, souffrances endurées, préjudice moral, esthétique et d’agrément.).
- Ce contrat couvre toute la famille quel que soit le nombre de personnes. Une option assuré seul est destinée aux célibataires
- Un contrat sans formalités. Pas de questionnaire médical, aucun délai d’attente
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Comment bien choisir sa prévoyance ?
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Franchises, délais de carence, taux d'invalidité
Avantages fiscaux, tarifs
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constitue d’actifs financiers, il existe plusieurs solutions de contrats d’épargne: l’assurance vie, le
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(PER), le contrat de capitalisation. Notre conseiller saura vous apporter les conseils utiles et vous accompagner dans le choix de la solution d’épargne adaptée à vos revenus, vos objectifs de rendement et de financement, votre profil d’investisseur.
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Succession
Étape essentielle dans la gestion de son patrimoine, la transmission de son patrimoine à ses enfants ou à son conjoint, c’est d’abord savoir à qui il sera transmis à son décès, et donc savoir qui hérite de quoi et de qui. Le patrimoine peut être transmis de son vivant par donation ou à son décès lors de la succession. Commencez dés maintenant à optimiser votre succession pour mettre vos proches à l'abri.
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