Prévoyance médecin SwissLife : le guide complet
MAJOR Courtage vous aide à trouver la prévoyance adaptée à vos besoins.
Courtier en solutions de prévoyance (assurance maintien de revenu, protection invalidité et assurance décès) pour protéger les indépendants: TNS, auto-entrepreneurs, professions libérales, chef d'entreprise, particuliers
Aucune cotisation à verser en cas d’arrêt de travail
Des formalités médicales simples. Étude personnalisée et gratuite.
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MAJOR Courtage, votre courtier Prévoyance médecin libéral
MAJOR Courtage, courtier Prévoyance médecin libéral possède une solide expérience et une expertise approfondie en matière de prévoyance pour les professions libérales: médecin, architectes, ostéopathes, artisans, commerçants, avocats, dentistes, experts-comptables, kinés, infirmiers, notaires, pharmaciens, sages-femmes, vétérinaires, etc. Nous comprenons les besoins spécifiques des indépendants et nous pouvons vous aider à choisir une assurance prévoyance adaptée à votre situation. Si besoin nous pouvons aussi vous aider avec votre mutuelle. Nous travaillons avec plus de 30 acteurs de référence sur le marché de l’assurance. Nos experts conseillent et accompagnent des clients dans la région Auvergne-Rhône-Alpes. En 2023 nous avons accompagné plus de 130 indépendants de tous les profils dans leur recherche de prévoyance. Découvrez notre Cabinet de courtage à Saint-Étienne, n’hésitez pas à nous contacter.
Jérémy BERT, fondateur de MAJOR Courtage
Nous tenons compte des spécificités de votre Régime Obligatoire
Le régime obligatoire de médecin libéral est la Caisse autonome de retraite des médecins de France (CARMF). En tant que médecin libéral une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale et la CARMF en cas d’aléas de la vie. En cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, la prévoyance offre plusieurs garanties pour vous protéger. Trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise n'est pas si simple. MAJOR Courtage est là pour vous accompagner.
Quelles sont les prestations versées par le Régime Obligatoire (RO) aux médecins sans prévoyance ?
INCAPACITÉ (ARRÊT DE TRAVAIL)
Les médecins peuvent bénéficier d’une indemnité journalière versée par la CPAM, après un délai de carence de 3 jours et durant les 3 premiers mois d’arrêt.
Cette indemnité est égale à 1/730ème du revenu annuel moyen des 3 dernières années. Elle ne peut être ni inférieure à 25,41 € par jour (soit 40% du PASS/730), ni supérieure à 190,55 € par jour ( 3 PASS/730).
La CARMF prend le relais de de la CPAM à partir du 91ème d’arrêt de travail. Le montant est calculé en fonction de l’âge du médecin et sa classe de cotisation (en fonction du revenu).
- IJ du 4ème jour au 90ème jour d’arrêt de travail : entre 25,41 € et 190,55 € € par jour (en fonction du revenu du professionnel)
- IJ à partir du 91ème jour d’arrêt de travail : de 38,30 € à 150,12 € par jour
INVALIDITÉ
PENSION D’INVALIDITÉ TOTALE (taux « N » = 100%) :
une pension est versée en fonction de la classe de cotisation du médecin.
- Classe A (si le revenu est < à 1 PASS) : 22 524,60 €/an
- Classe B (si le revenu est compris entre 1 PASS et 3 PASS) : 22 524,60 €/an
- Classe C (si le revenu est > à 3 PASS) : 30 032,80 €/an
La pension est majorée de 10% si 3 enfants à charge ou plus, de 35% pour les médecins mariés depuis au moins 2 ans (ou ayant des enfants nés ou à naître issu de mariage) si les ressources du conjoint sont inférieures à 30 290 €/an en 2024, de 35% pour les médecins dans l’obligation d’avoir recours à une tierce personne. Ces majorations sont cumulables.
Une rente forfaitaire du montant
8 366,28 € par an est également versée à chaque enfant à charge jusqu’à 21 ans ou à 25 ans si poursuite des études.
PENSION D’INVALIDITÉ PARTIELLE : aucune prestation
DÉCÈS
CAPITAL DÉCÈS : un capital de 66 000 € est versé au(x) bénéficiaire(s) si le médecin avait moins de 75 ans lors de son décès.
RENTE CONJOINT : une rente, varié de 8 145,00 € à 16 290,00 € par an en fonction de l’âge du conjoint et du nombre d’années de cotisations du médecin, est versée au conjoint de moins de 60 ans et marié depuis plus de 2 ans avec le médecin. La rente est majorée de 10% si 3 enfants sont issus de l’union.
RENTE ÉDUCATION : une rente de 9 593,00 € par an est versée à chacun des enfants à charge jusqu’à 21 ans ou jusqu’à 25 ans si poursuite des études et sur décision du Conseil d’administration.
Si l’enfant est orphelin de père et de mère, la rente s’élève à 16 290,00 €.
Exemple Prévoyance Médecin SwissLife
SwissLife Prévoyance Indépendants, un contrat de prévoyance en complément du régime obligatoire. Complet et personnalisable, SwissLife Prévoyance Indépendants est un contrat sur mesure qui s’adapte au plus près à vos besoins personnels et professionnels en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Les montants de garanties complètent les indemnités de votre régime obligatoire.
Vous choisissez les garanties pour maintenir votre niveau de revenu et protéger vos proches
En cas d’arrêt de travail ou d’invalidité
En cas de décès
Que garantissent les contrats Prévoyance médecin SwissLife ?
Prévoyance médecin SwissLife (le produit SwissLife Prévoyance Indépendants) n’impose pas de garantie obligatoire. Des options peuvent être choisies en complément des garanties principales, telles qu’indiquées ci-dessous.
Selon le statut que vous avez déclaré, vous pouvez bénéficier de tout ou partie des garanties ci-dessous. Les garanties choisies sont précisées au certificat d’adhésion.
En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, le versement :
- d’un capital jusqu’à 1 000 000 d’euros;
- et /ou d’une rente viagère de conjoint ;
- et /ou d’une rente éducation.
Vous pouvez choisir en option :
- de l’une de ces garanties décès, le versement d’un capital infirmité par accident et / ou d’un capital frais d’obsèques ;
- de la garantie en capital, le versement d’un capital par anticipation en cas de maladie grave.
En cas d’arrêt de travail, le versement :
- d’indemnités journalières en cas d’incapacité temporaire totale de travail pour maintenir votre revenu ;
- d’indemnités journalières pour garantir le remboursement des frais généraux en cas d’incapacité temporaire totale de travail ;
- d’une rente en cas d’invalidité permanente, totale ou partielle ;
- d’indemnités forfaitaires pour garantir les dividendes.
UNE FISCALITÉ
AVANTAGEUSE
Les capitaux versés en cas de décès sont exonérés de droits de succession, dans les conditions et limites fixées par la réglementation fiscale en vigueur.
La fiscalité privilégiée de la loi Madelin : En tant qu’indépendant, votre cotisation est déductible de votre revenu professionnel imposable dans les conditions et limites prévues par la réglementation. Une solution idéale pour compléter vos régimes obligatoires à moindre coût !
1. Garanties décès
Pour mettre vos proches à l’abri, SwissLife Prévoyance Indépendants vous permet d’opter pour le versement d’un capital jusqu’à 1 million d’euros et/ou d’une rente mensuelle pour votre conjoint et/ou vos enfants.
2. Garanties maintien de revenus
Un accident, une maladie… En cas d’immobilisation forcée, vos revenus peuvent soudainement et fortement baisser. Avec SwissLife Prévoyance Indépendants, vous percevez des indemnités journalières en complément de celles versées par votre régime obligatoire.
3. Garantie paiement des frais généraux
Un accident ou une maladie peuvent vous obliger à être absent. Vos factures, elles, seront toujours présentes. Avec SwissLife Prévoyance Indépendants, vous percevez des indemnités couvrant en partie les frais de fonctionnement de votre activité en cas d’arrêt de travail ⁹.
(3) La base d’indemnisation s’entend comme le montant des revenus déclarés à l’adhésion, déduction faite de la prestation versée par votre régime obligatoire.
(4) À partir du 13e mois d’ancienneté.
(5) Garantie non éligible à la fiscalité Madelin.
(6) Versement d’un capital supplémentaire en cas de décès par accident.
(7) Versement supplémentaire aux enfants à charge en cas de décès simultané ou ultérieur du conjoint de l’assuré (jusqu’à 24 mois).
(8) Le montant de la rente varie selon l’âge de l’enfant bénéficiaire. Les enfants doivent être à charge de l’assuré et désigné sur le certificat d’adhésion. La rente sera versée jusqu’au 26e anniversaire (sans condition d’études supérieures).
(9) Les conditions, modalités d’application et d’exclusion sont exposées dans la notice d’information et le certificat d’adhésion du produit SwissLife Prévoyance Indépendants.
Pourquoi les médecins devraient-ils souscrire un contrat de prévoyance?
La protection sociale du médecin est loin d'être suffisante pour protéger financièrement sa famille en cas d'aléas de la vie.
Souscrire à une assurance prévoyance est essentiel afin de protéger le médecin et sa famille en cas de décès ou d'invalidité. Les contrats d'assurance prévoyance peuvent être ajustés en fonction des besoins spécifiques de chaque médecin.
Les médecins devraient souscrire un contrat de prévoyance pour plusieurs raisons essentielles :
- Protection financière insuffisante : La couverture sociale de base des médecins ne protège pas suffisamment leur famille en cas d’accident, maladie ou décès.
- Sécurisation des revenus : Une prévoyance adaptée permet de pallier la perte de revenus en cas d’incapacité de travail grâce aux indemnités journalières.
- Prise en charge des frais professionnels : Certaines garanties couvrent les charges fixes du cabinet (loyer, salaires, équipements).
- Garantie en cas d’invalidité ou de décès : Une rente ou un capital peut être versé pour assurer la continuité financière du médecin et de sa famille.
- Avantages fiscaux : Les cotisations des contrats de prévoyance peuvent être déduites du revenu professionnel sous certaines conditions, notamment avec la loi Madelin.
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Garantie des Accidents de la Vie
Contrat d’assurance dont l’objectif est de permettre l’indemnisation rapide et complète versée avant toute recherche d’une éventuelle responsabilité en cas de dommages corporels accidentels importants de la vie privée. Important : possibilité de souscrire jusqu’à 75 ans inclus.
Les accidents de la vie, qu’est-ce que c’est ?
Les accidents de la vie courante concernent les traumatismes non intentionnels qui surviennent :
- à la maison ou aux abords immédiats (accidents domestiques tels que chute d’une échelle, brûlure en cuisinant, coupure en jardinant) ;
- à l’extérieur (accident médical, catastrophe naturelle, agression, attentat) ;
- dans un cadre scolaire (chute dans la cour, blessure en jouant…) ou lors de la pratique sportive, pendant les vacances ou les loisirs.
Points forts
- Un contrat innovant qui a pour vocation de protéger l’assuré et sa famille des conséquences des accidents de la vie privée qui entraînent une incapacité permanente ou un décès (pertes de revenus, frais d’aménagement du cadre de vie, souffrances endurées, préjudice moral, esthétique et d’agrément.).
- Ce contrat couvre toute la famille quel que soit le nombre de personnes. Une option assuré seul est destinée aux célibataires
- Un contrat sans formalités. Pas de questionnaire médical, aucun délai d’attente
Prévoyance TNS, freelances, professions libérales, chef d'entreprise
Voici quelques informations supplémentaires sur les questions fréquemment posées
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constitue d’actifs financiers, il existe plusieurs solutions de contrats d’épargne: l’assurance vie, le
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Étape essentielle dans la gestion de son patrimoine, la transmission de son patrimoine à ses enfants ou à son conjoint, c’est d’abord savoir à qui il sera transmis à son décès, et donc savoir qui hérite de quoi et de qui. Le patrimoine peut être transmis de son vivant par donation ou à son décès lors de la succession. Commencez dés maintenant à optimiser votre succession pour mettre vos proches à l'abri.
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